積立てや財形貯蓄を利用して、リスクのない堅実な資産運用を

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「積立て」で資金作り

 安全第一の資産運用をしよう

 家計の節約を考えるとき、生活のさまざまな側面で支出を減らすことが第一の目標となりますが、節約の結果、生まれたお金を上手に管理していくことも節約術の一つと言えます。

 資産運用には興味があるけど、株や外貨投資まではなかなか手が出ない…という方、銀行の普通預金の口座や家庭の金庫・貯金箱などに眠っているお金はありませんか?

 これらのお金を、満期時にボーナスが付く「積立て」や、普通口座よりも金利の高い「定期預金」などに預け換えれば、手持ちの資金を少しずつでも確実に増やすことができます。

 せっかく貯まったお金ですから、お得な金融商品をチェックして、堅実な資産作りに役立ててみましょう。

 まずは「積立て」で資金を増やそう

 なかなかお金が貯まらない方に、確実に資金を貯められる方法としてオススメしたいのが「積立て」という貯蓄方法です。
 実施期間が長ければ長いほど、コツコツと貯められる積立ては、1日でも早く始めることがポイントです。
 積立てには、おなじみの自動引き落としタイプから、最近、話題になっている「旅行積立て」「デパート積立て」など様々な方法があります。自分の目的に合った積み立て方法を見つけたら、さっそくスタートしてみましょう。

 確実に貯められる自動積立定期

 「自動積立定期」とは、銀行の口座から毎月、自動で引き落とされるタイプの定期預金です。
 給料の振込口座から、給料日直後に引き落とされるようにしておけば、積立て分を思わず使ってしまう心配がなくなり、確実に資金を増やすことができるでしょう。

 引き落とし額は1万円以上から1円単位で設定可能となっており、1,000万円とその利息は元本保証の対象です。
 また、ボーナス月などは増額することも可能です。確実に貯めたい人は、まずは自動積立を利用を検討してみましょう。

 財形貯蓄制度を活用しよう

 「財形貯蓄」とは、会社員や公務員が利用できる給料天引き型の貯蓄制度です。

 資金の使用目的を定めない「一般財形貯蓄」と、住宅購入用の資金を貯める「財形住宅」、老後資金のための「財形年金」の3種類に分かれています。

 給料から自動で引き落とされる点は「自動積立定期」と同じですが、「財形貯蓄」では、融資制度・給付金制度・助成金制度などの各制度や、預金非課税枠が設けられており、預金者に対するメリットの多いことが特徴です。

→財形貯蓄のメリット

 ◇融資が受けられる
 3種類の財形貯蓄(「一般財形貯蓄」「財形住宅」「財形年金」)のうち、どれを行なっている場合でも、以下のような融資を受けることができます。

  •   「財形住宅融資」・・・住宅の建設・購入・改築費用に関する融資
  •   「財形教育融資」・・・本人およびその家族の進学・修学に関する融資

 

 ◇給付金・助成金制度がある
 「一般財形貯蓄」を1年間以上継続している勤労者は、「育児」「教育」「介護」「自己再開発」などの特定の目的のために一般財形貯蓄から50万円以上を引き出した場合、事業主から「財形貯蓄活用給付金」を受け取ることができます。
 また、事業主は国から「財形貯蓄活用助成金」を受け取ることができます。

 ◇非課税
 「財形住宅」「財形年金」は、それぞれ元本550万円とその利子は非課税になります。

このように、「財形貯蓄」では、資金の積立てにプラスして、さまざまな優遇を受けることができます。勤務先に財形貯蓄制度がある場合は、利用を検討してみましょう。

 ユニークな旅行積立て・デパート積立て

 最近、女性を中心に人気を集めているのが、「旅行積立て」や「デパート積立て」など、特定の目的に合わせて資金を積み立てていく方法です。積立ての目標が明確な分、楽しく積立てることができる点も魅力の一つです。

 「旅行積立て」は、JTB・近畿日本ツースト・日本旅行などの旅行会社、あるいはJAL・ANAなどの航空会社が実施する積立てプランです。
 旅行資金を貯める目的で、各旅行会社・航空会社に資金を預け入れていくため、満期時には、利息分を含めた金額が、旅行券などで支払われます。

 旅行積立ての特徴は、銀行預金では得られない利率の良さにあります。多くの「旅行積立て」は半年以上のプランで1.5%〜3.0%(年利換算)程度が積立額にプラスされていきます。
 例えば、月に2万円ずつ、2年間積み立てていった場合、満期時には48万円(2万円×24ヶ月間)に、プラスの利息分が7,200円〜1万4,400円上乗せされる計算となります。

主な旅行会社の「旅行積立て」 JTB「たびたびバンク」 近畿日本ツーリスト「旅したく」 日本旅行「旅の積み立て」
主な航空会社の「旅行積立て」 JAL「旅行積立」 ANA「旅行積立てプラン」

 「デパート積立て」は、デパート会社が実施する積み立てプランです。
 毎月、5,000円〜5万円の金額を1年間積み立てることで、満期時に1ヶ月分のボーナスがプラスされます。つまり積み立て額の10%分をボーナスとして受け取ることができるのです。(月々1万円のプランの場合、1万円×12ヶ月間+ボーナス1ヶ月分=合計13万円)。
 積立てたお金は多くの場合、そのデパートで使えるデパートカードや商品券で支払われます。特定のデパートをいつも利用する方におすすめの積立て方法と言えるでしょう。

主なデパート積立て 三越・伊勢丹「エムアイ友の会」 阪急百貨店「阪急友の会」 高島屋「ローズサークル」

 これらの「旅行積立て」や「デパート積立て」は、定期預金などの金融商品とは異なり、その企業が倒産した場合の預金保証・元本保証はありません
 非常にお得な積み立て精度ですが、積立て先を選ぶ際は、資金を預け入れる企業の業績・社会評価を見きわめた上で慎重に選ぶようにしましょう。

   
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